{"id":2132,"date":"2022-03-07T18:29:14","date_gmt":"2022-03-07T18:29:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.grupomultimedialegal.com\/?p=2132"},"modified":"2022-03-07T18:30:32","modified_gmt":"2022-03-07T18:30:32","slug":"creditos-hipotecarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.grupomultimedialegal.com\/creditos-hipotecarios\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9ditos Hipotecarios"},"content":{"rendered":"\t\t
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Cr\u00e9ditos Hipotecarios<\/h1>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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La vivienda desde siempre ha sido una necesidad indispensable para sobrevivir y desarrollarse no solo como ser humano sino tambi\u00e9n dentro de la sociedad en t\u00e9rminos de seguridad, autonom\u00eda e independencia.<\/p>

La adquisici\u00f3n de una vivienda es una de las decisiones m\u00e1s importantes que pueda tener una persona, sin embargo, en la actualidad no todos tienen la liquidez para adquirir una, es por ello que, existen diversas opciones de pr\u00e9stamos ofrecidos por muchas instituciones financieras o instituciones p\u00fablicas denominados \u201cCr\u00e9ditos Hipotecarios\u201d.<\/p>

En M\u00e9xico, los cr\u00e9ditos hipotecarios aparecen en la \u00e9poca del porfiriato, en el a\u00f1o 1897, cuando nace la Ley General de Instituciones de Cr\u00e9dito, cre\u00e1ndose una clasificaci\u00f3n de las entidades financieras:<\/p>

  • Bancos comerciales o de emisi\u00f3n (billetes)<\/li>
  • Los bancos hipotecarios, para pr\u00e9stamos s\u00f3lo a largo plazo<\/li>
  • Bancos refaccionarios, para pr\u00e9stamos a la agricultura, comercio y manufactura.<\/li><\/ul>

    Pero \u00bfQu\u00e9 es un cr\u00e9dito hipotecario? es un pr\u00e9stamo monetario que realiza una instituci\u00f3n financiera, para la adquisici\u00f3n de un bien inmueble que tiene garantizado su pago con el valor de la misma propiedad. Es importante mencionar que, estos cr\u00e9ditos no son gratis, toda vez que, implican el pago de la cantidad de dinero prestada m\u00e1s los intereses correspondientes mediante pagos peri\u00f3dicos.<\/p>

    Estos cr\u00e9ditos suelen ser distintos entre cada instituci\u00f3n bancaria, pues estas pueden ofrecer una variedad de condiciones, tales como: la cantidad de dinero prestada, el motivo del acuerdo, la intervenci\u00f3n de otras instituciones, las garant\u00edas de pago que se establecen y las condiciones de arreglo.<\/p>

    Sus principales caracter\u00edsticas son:<\/p>

    • El destino del pr\u00e9stamo es exclusivamente para la compra de un bien inmueble.<\/li>
    • La garant\u00eda del cr\u00e9dito se fija con la misma propiedad.<\/li>
    • Su pago es a mediano y largo plazo, con planes desde los 5 hasta los 30 a\u00f1os. El pago del cr\u00e9dito se hace de manera mensual.<\/li>
    • Su contrataci\u00f3n requiere de comprobar ingresos suficientes para pagar las mensualidades y contar con un ahorro inicial, que ser\u00e1 el enganche y pagos de escrituraci\u00f3n.<\/li><\/ul>

      Existen muchas opciones de cr\u00e9ditos para la adquisici\u00f3n de una vivienda, es importante identificar la mejor de acuerdo con tus necesidades, los factores que se deben considerar antes de solicitar un cr\u00e9dito hipotecario son las siguientes:<\/p>

      • Tasa de inter\u00e9s:<\/strong> Es el costo que se debe pagar por el dinero que prestaron; es importante que se tome en consideraci\u00f3n que las tasas pueden ser: fija, variable y mixta.
        • La Tasa fija: Establece una cantidad determinada de intereses en todo momento. Es el valor al que se destina el dinero inicialmente.<\/li>
        • La Tasa variable: Es una variaci\u00f3n del monto de intereses que se debe pagar. Tus pagos mensuales pueden bajar o subir.<\/li>
        • La Tasa mixta: Combina un tipo de inter\u00e9s fijo con una tasa variable. Pagar\u00e1s un tipo de inter\u00e9s fijo y, adem\u00e1s, cierto porcentaje variable seg\u00fan el nivel del indicador.<\/li><\/ul><\/li>
        • El Costo Anual Total (CAT): <\/strong>Es aquel porcentaje anual que engloba la mayor\u00eda de los gastos que involucra tu cr\u00e9dito (intereses, comisiones y seguros).<\/li>
        • La Moneda:<\/strong> Es importante verificar la forma en que se pagara el cr\u00e9dito, ya que no todos los cr\u00e9ditos hipotecarios en nuestro pa\u00eds son en pesos, tambi\u00e9n se adquieren bajo esquemas como Veces Salarios M\u00ednimos (VMS) o las Unidades de Inversi\u00f3n (UDIs).<\/li>
        • Capitalizaci\u00f3n (amortizaci\u00f3n):<\/strong> Cantidad del pago mensual que ir\u00e1 directamente al pago de la deuda. Los primeros a\u00f1os (5 a 10), el 80% de los pagos que realices se ir\u00e1 a los intereses.<\/li>
        • El plazo (vida del cr\u00e9dito)<\/strong>: Tiempo que se tendr\u00e1 para pagar el cr\u00e9dito a la instituci\u00f3n financiera.<\/li>
        • Monto del pr\u00e9stamo (aforo):<\/strong> Es la cantidad de dinero que prestar\u00e1 la instituci\u00f3n en proporci\u00f3n al valor del inmueble, generalmente el aforo es del 80% del valor de la vivienda.<\/li>
        • Cotizaci\u00f3n vinculante<\/strong>: Es un documento que contiene cu\u00e1nto costar\u00eda adquirir una casa si se contrata un cr\u00e9dito con cierta instituci\u00f3n financiera. Puedes solicitarla con el banco al que hayas elegido para tu cr\u00e9dito<\/li>
        • Ingresos y ahorro:<\/strong> Es importante antes de solicitar un cr\u00e9dito hipotecario, saber cu\u00e1nto se tiene ahorrado para efectuar los pagos iniciales (enganche, aval\u00fao, comisi\u00f3n por apertura, gastos de investigaci\u00f3n y de escrituraci\u00f3n), asimismo, si se tiene capacidad de pago.<\/li>
        • Seguros<\/strong>: Es importante se incluyan seguro de vida y seguro de da\u00f1os; en la mayor\u00eda de los cr\u00e9ditos ya est\u00e1n contemplados en los pagos mensuales.<\/li><\/ul>

          Uno de los consejos m\u00e1s importantes es realizar pagos de forma anual al capital, esto con el objeto de liquidar la deuda antes del plazo acordado o pagar menos intereses, siempre y cuando no se afecte la liquidez de las personas y se tiene que hacer durante los primeros a\u00f1os del cr\u00e9dito.<\/p>

          Es importante que, una vez que se hayan decidido con que instituci\u00f3n bancaria contratar el cr\u00e9dito hipotecario, la Comisi\u00f3n Nacional para la Protecci\u00f3n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros \u201cCondusef\u201d aconseja hacer lo siguiente:<\/p>

          • Leer el contrato y verificar que cumpla con los compromisos establecidos durante la vigencia del cr\u00e9dito.<\/li>
          • Mantenerse al pendiente de los d\u00edas de pago, con esto se evitar\u00e1 los intereses moratorios o bien domiciliarlos.<\/li>
          • Consultar los estados de cuenta, es obligaci\u00f3n de la instituci\u00f3n bancar\u00eda mandarlo cada mes, los cuales contienen todos los movimientos efectuados en el mes correspondiente. En caso de que no est\u00e9s de acuerdo con el contenido de los mismos, debes efectuar tu reclamaci\u00f3n sin rebasar el l\u00edmite de tiempo que te indica la instituci\u00f3n financiera.<\/li>
          • Realizar pagos adelantados, esto dar\u00e1 muchos beneficios en la reducci\u00f3n del n\u00famero de pagos y los intereses.<\/li>
          • Recompensas. Algunas instituciones te brindan beneficios al adelantar pagos, tales como descuentos en mensualidades y condonaciones de pago.<\/li>
          • Las hipotecas son deducibles de impuestos, rev\u00edsalo con tu contador y pres\u00e9ntalo en tu declaraci\u00f3n anual.<\/li><\/ul>

            Como ya lo mencionamos, existen dos factores importantes para tomar en consideraci\u00f3n para contratar con una instituci\u00f3n bancaria un cr\u00e9dito hipotecario, que es la tasa anual y el CAT, en tal virtud, nos dimos a la tarea de revisar dichos conceptos en los sitios web de los 7 Bancos m\u00e1s populares en M\u00e9xico y los resultados fueron:<\/p>

            BANCO<\/strong><\/p><\/td>

            TASA ANUAL<\/strong><\/p><\/td>

            CAT<\/strong><\/p><\/td><\/tr>

            BBVA<\/p><\/td>

            7.85%<\/p><\/td>

            12.50%<\/p><\/td><\/tr>

            BANAMEX<\/p><\/td>

            7.90%<\/p><\/td>

            10.50%<\/p><\/td><\/tr>

            BANORTE<\/p><\/td>

            8.00%<\/p><\/td>

            10%<\/p><\/td><\/tr>

            SANTANDER<\/p><\/td>

            9.90%<\/p><\/td>

            10.40%<\/p><\/td><\/tr>

            SCOTIANBANK<\/p><\/td>

            9.78%<\/p><\/td>

            9.80%<\/p><\/td><\/tr>

            HSBC<\/p><\/td>

            8.75%<\/p><\/td>

            10.90%<\/p><\/td><\/tr>

            INBURSA<\/p><\/td>

            9.50%<\/p><\/td>

            10.80%<\/p><\/td><\/tr><\/tbody><\/table>

            Cabe se\u00f1alar que, estos porcentajes pueden variar dependiendo del producto hipotecario que se contrate, solo son promedios que se especifican en cada una de las p\u00e1ginas web de las instituciones financieras consultadas.<\/p>

            Asimismo, es importante mencionar que los cr\u00e9ditos hipotecarios pueden solicitarse tanto a una instituci\u00f3n financiera como a una instituci\u00f3n p\u00fablica, tambi\u00e9n puede darse la posibilidad al elegir un pr\u00e9stamo que su uso o finalidad del monto ofrecido sea distinto.<\/p>

            Como lo hemos mencionado, estos cr\u00e9ditos pueden ser solicitados a instituciones p\u00fablicas, tales como al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores \u201cInfonavit\u201d siempre y cuando est\u00e9n afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social \u201cIMSS\u201d o al Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado \u201cFovissste\u201d, el cual se encarga de dar cr\u00e9ditos exclusivamente a los trabajadores al servicio del Estado<\/p>

            En el caso del Infonavit, este otorga pr\u00e9stamos a trabajadores a comprar una casa, es importante mencionar que, su centro de trabajo realiza aportaciones. Los cr\u00e9ditos hipotecarios en esta instituci\u00f3n sirven para:<\/p>

            • Compra de vivienda nueva o usada.<\/li>
            • Construcci\u00f3n de vivienda en un terreno propio o del c\u00f3nyuge.<\/li>
            • Ampliaci\u00f3n, reparaci\u00f3n o mejora de la casa.<\/li>
            • Liquidaci\u00f3n de un cr\u00e9dito hipotecario.<\/li><\/ul>

              Los cr\u00e9ditos del Fovissste pueden ser usados para:<\/p>

              • Adquisici\u00f3n de vivienda nueva o usada.<\/li>
              • Pago de pasivos.<\/li>
              • Construcci\u00f3n en terreno propio.<\/li>
              • Ampliaci\u00f3n, reparaci\u00f3n o mejora de inmueble.<\/li><\/ul>

                Si bien, como ya lo mencionamos el destino de los cr\u00e9ditos hipotecarios ser\u00e1n para la compra de un bien inmueble, en la actualidad las instituciones financieras tienen diferentes tipos de cr\u00e9ditos para distintos fines, generalmente podr\u00e1s encontrar los siguientes cr\u00e9ditos:<\/p>

                • Compra de terreno y construcci\u00f3n en \u00e9l.<\/li>
                • Construcci\u00f3n en terreno propio.<\/li>
                • Compra de vivienda nueva o usada.<\/li>
                • Liquidez.<\/li>
                • Remodelaci\u00f3n y mejoras de casa.<\/li>
                • Pagar pasivos hipotecarios.<\/li>
                • Incremento de capacidad de cr\u00e9dito (vinculaci\u00f3n con Infonavit o Fovissste).<\/li><\/ul>

                  De la informaci\u00f3n que hemos proporcionado podr\u00e1s determinar con qu\u00e9 instituci\u00f3n financiera puedes solicitar un cr\u00e9dito hipotecario, as\u00ed como, cu\u00e1l ser\u00e1 el destino del mismo y qu\u00e9 tipo de cr\u00e9dito de vivienda deber\u00e1s usar es fundamental para poder encontrar el mejor cr\u00e9dito hipotecario en M\u00e9xico.<\/p>

                  Recuerda que los intereses anuales y CAT pueden variar dependiendo del plazo, monto solicitado y destino del cr\u00e9dito, por lo que es muy importante uses las calculadoras que ofrece la Condusef para compara las tasas que ofrecen los diversos bancos, asimismo, te recomendamos acudir directamente con las instituciones financieras a efecto de hacerte llegar de informaci\u00f3n de sus productos y puedas elegir con base a los criterios que te hemos proporcionado.<\/p>

                  Por \u00faltimo, existen empresas con asesores independientes de bancos y empresas inmobiliarias, a trav\u00e9s de las cuales puedes contratar sus servicios para ofrecerte una gama distinta de cr\u00e9ditos hipotecarios de acuerdo a tus necesidades, sin que represente un gasto extra, toda vez que, estas reciben sus comisiones de los bancos con los cuales tienen convenio por colocaci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                  Cr\u00e9ditos Hipotecarios La vivienda desde siempre ha sido una necesidad indispensable para sobrevivir y desarrollarse no solo como ser humano sino tambi\u00e9n dentro de la sociedad en t\u00e9rminos de seguridad, autonom\u00eda e independencia. 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